Czym różnią się przelewy międzynarodowe SEPA i SWIFT – czas realizacji, ograniczenia, kiedy warto je stosować

Przelewy międzynarodowe są codziennością wielu osób – od osób prywatnych, które wysyłają pieniądze rodzinie za granicę, po przedsiębiorców współpracujących z kontrahentami z innych krajów. W praktyce spotykamy się głównie z dwoma systemami: SEPA i SWIFT. Zrozumienie różnic między nimi jest ważne, aby wybrać opcję odpowiednią do potrzeb i uniknąć niepotrzebnych kosztów.

Czym jest przelew SEPA?

Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) to przelew międzynarodowy realizowany w euro w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. Obejmuje on wszystkie kraje Unii Europejskiej oraz kilka państw spoza UE, takich jak Norwegia, Szwajcaria, Islandia czy Liechtenstein. Jego główną zaletą jest prostota i szybkość, ponieważ działa na zasadzie podobnej do przelewu krajowego.

Transakcja SEPA może być wykonana wyłącznie w walucie euro, a do jej realizacji niezbędne są standardowe dane odbiorcy: numer IBAN oraz kod BIC/SWIFT banku. Koszty przelewu są zazwyczaj niskie lub porównywalne z krajowym przelewem, a środki docierają do odbiorcy zwykle w ciągu jednego dnia roboczego. Dzięki temu przelew SEPA jest wygodnym rozwiązaniem dla osób prywatnych i firm, które regularnie dokonują płatności w euro w krajach objętych systemem. Przeczytaj także MamBiznes.pl

Czym jest przelew SWIFT?

Przelew SWIFT to międzynarodowy przelew umożliwiający przesyłanie środków pieniężnych praktycznie do każdego kraju na świecie i w różnych walutach. W przeciwieństwie do systemu SEPA, który działa tylko w euro i w obrębie Europy, SWIFT pozwala na realizację transakcji w dowolnej walucie oraz na globalną skalę. Każda transakcja przechodzi przez sieć banków pośredniczących, co wpływa na czas realizacji i wysokość opłat.

Przelew SWIFT zwykle dociera do odbiorcy w ciągu kilku dni roboczych, choć czas ten może się wydłużyć, jeśli w procesie uczestniczy wielu pośredników lub jeśli banki stosują różne strefy czasowe. Koszty przelewu zależą od liczby banków pośredniczących oraz wybranej opcji pokrycia opłat przez nadawcę lub odbiorcę, co w praktyce może oznaczać dodatkowe potrącenia. Dzięki swojej uniwersalności przelew SWIFT jest niezbędny, gdy chcemy przesłać środki poza Europę lub w walucie innej niż euro, a także w sytuacjach biznesowych wymagających pełnej kontroli nad transakcją międzynarodową.

SEPA a SWIFT – najważniejsze różnice

Przelewy SEPA i SWIFT różnią się przede wszystkim pod względem zasięgu geograficznego i obsługiwanej waluty. SEPA działa w Europie oraz w kilku dodatkowych krajach współpracujących i umożliwia przesyłanie środków wyłącznie w euro, co sprawia, że przypomina krajowy przelew pod względem szybkości i kosztów. Z kolei SWIFT ma globalny zasięg i pozwala przesyłać pieniądze w wielu walutach, co czyni go rozwiązaniem uniwersalnym dla transakcji międzynarodowych.

Różnice w czasie realizacji są również istotne. Standardowy przelew SEPA dociera zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, podczas gdy przelew SWIFT może trwać od jednego do nawet pięciu dni roboczych, w zależności od liczby banków pośredniczących w transakcji i stref czasowych. Koszty przelewów SEPA są niskie lub symboliczne, natomiast SWIFT może wiązać się z wyższymi opłatami, które czasami są dzielone między nadawcę i odbiorcę.

Kiedy warto wybrać SEPA, a kiedy SWIFT?

Wybór między przelewem SEPA a SWIFT zależy przede wszystkim od miejsca docelowego środków oraz waluty, w jakiej chcesz dokonać transferu. Przelew SEPA sprawdzi się najlepiej, gdy przesyłasz pieniądze w euro do innego kraju Europy lub państw objętych systemem SEPA, ponieważ transakcja jest szybka, tania i realizowana w ciągu jednego dnia roboczego. Jest to wygodne rozwiązanie zarówno dla osób prywatnych, jak i firm, które regularnie dokonują rozliczeń w euro na terenie Europy.

Z kolei przelew SWIFT jest właściwy w sytuacjach, gdy potrzebujesz przesłać środki w walucie innej niż euro lub poza obszar Europy, na przykład do kontrahentów w Azji, Ameryce czy Afryce. SWIFT daje większą elastyczność walutową i globalny zasięg, ale wymaga uwzględnienia dłuższego czasu realizacji oraz wyższych kosztów związanych z udziałem banków pośredniczących. Decyzja o wyborze systemu powinna więc uwzględniać zarówno miejsce i walutę przelewu, jak i pilność transakcji oraz koszty, które jesteś w stanie ponieść.

Przelewy SEPA i SWIFT służą do różnych celów – SEPA jest szybka, tania i działa w euro w Europie, natomiast SWIFT umożliwia przesyłanie środków w wielu walutach na całym świecie, choć wymaga więcej czasu i wiąże się z wyższymi opłatami. Wybór między nimi zależy od miejsca docelowego, waluty przelewu oraz tego, jak szybko środki muszą dotrzeć do odbiorcy. Znajomość różnic między tymi systemami pozwala dopasować przelew do swoich potrzeb i uniknąć niepotrzebnych kosztów lub opóźnień.