Czym jest konsolidacja kredytu? Jak obliczyć wysokość kredytu konsolidacyjnego?

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, samochodowe czy karty kredytowe – w dzisiejszych czasach wiele osób z nich korzysta, nierzadko równocześnie. Z czasem spłata wielu zobowiązań może stać się przytłaczająca, a zarządzanie nimi – trudne i czasochłonne. W takich sytuacjach warto zastanowić się nad połączeniem ich w jeden kredyt konsolidacyjny. Dowiedz się więcej o tym rozwiązaniu i sprawdź, czy będzie korzystne w Twoim przypadku.

Konsolidacja kredytu – co to jest?

Konsolidacja kredytu polega na połączeniu co najmniej dwóch zobowiązań finansowych w jeden nowy kredyt. Dzięki temu rozwiązaniu, zamiast spłacać wiele rat o różnych terminach i wysokościach, kredytobiorca opłaca jedną, zazwyczaj niższą ratę miesięczną. We wstępnym oszacowaniu wysokości raty przydaje się narzędzie internetowe dla kredytu konsolidacyjnego - kalkulator pozwalający zorientować się, czy to rozwiązanie będzie korzystne w Twoim przypadku. O szczegóły możesz natomiast zapytać Eksperta Finansowego. Specjalista indywidualnie przyjrzy się Twojej sytuacji i przedstawi oferty banków dopasowane do Twoich oczekiwań.

Kredyt konsolidacyjny może obejmować różne rodzaje zobowiązań, takie jak kredyty gotówkowe, hipoteczne, samochodowe, a także zadłużenia na kartach kredytowych. Głównym celem konsolidacji kredytów jest uproszczenie zarządzania zobowiązaniami finansowymi oraz zmniejszenie obciążenia budżetu domowego. Proces ten może również pomóc w poprawie zdolności kredytowej.

Komu może zostać przyznany kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny może sprawdzić się w przypadku osób, które posiadają kilka zobowiązań finansowych i mają trudności z ich spłatą. Aby go uzyskać, kredytobiorca musi spełniać określone warunki, takie jak:

• zdolność kredytowa – banki analizują dochody i wydatki wnioskodawcy, aby ocenić, czy będzie on w stanie spłacać nową ratę kredytu konsolidacyjnego;
• pozytywna historia kredytowa – banki zwracają uwagę na terminowość spłat dotychczasowych zobowiązań; osoby z negatywną historią kredytową nie mają możliwości zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego;
• wiek kredytobiorcy – niektóre instytucje finansowe określają minimalny wiek kredytobiorcy (np. 21 lat) oraz maksymalny wiek w momencie spłaty kredytu.

Kredyt konsolidacyjny – jak obliczyć wysokość rat?

Obliczenie wysokości rat kredytu konsolidacyjnego wymaga uwzględnienia kilku kluczowych czynników, takich jak:

• kwota kredytu – suma wszystkich konsolidowanych zobowiązań, które mają zostać spłacone nowym kredytem;
• okres kredytowania – długość okresu, na jaki zostanie udzielony kredyt konsolidacyjny – im dłuższy, tym niższa rata miesięczna, ale też wyższe koszty całkowite kredytu;
• stopa procentowa, która zostanie zastosowana do nowego kredytu – oprocentowanie może być stałe lub zmienne, w zależności od oferty banku;
• dodatkowe koszty związane z udzieleniem kredytu konsolidacyjnego, takie jak prowizja za udzielenie kredytu, opłaty za wycenę nieruchomości (w przypadku zabezpieczenia hipoteką) czy ubezpieczenie kredytu.

Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto porównać kredyty konsolidacyjne różnych instytucji finansowych, aby wybrać najkorzystniejszą opcję. Dla ułatwienia możesz to zlecić Ekspertowi Finansowemu, który przygotuje dla Ciebie zestawienie ofert. Co istotne, na usługi takiego specjalisty nic nie zapłacisz.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

Połączenie kilku zobowiązań w jedno może znacznie wpłynąć na sytuację finansową i wygodę spłacania zobowiązania. Dobrze dobrany kredyt konsolidacyjny ma wiele zalet:

• dzięki konsolidacji kredytobiorca może uzyskać niższą ratę miesięczną, co pozwala na lepsze zarządzanie budżetem domowym i zmniejszenie obciążenia finansowego;
• uproszczenie zarządzania zobowiązaniami – konsolidacja kredytów pozwala na spłatę jednej raty miesięcznej, co ułatwia kontrolę nad terminowością spłat i zmniejsza ryzyko pominięcia którejś z płatności;
• regularna spłata jednej raty kredytu konsolidacyjnego może pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową, co wpływa korzystnie na poczet przyszłych inwestycji;
• kredyt konsolidacyjny może być udzielony na dłuższy okres niż pierwotne zobowiązania, co wiąże się z obniżeniem miesięcznych rat;
• kredyt konsolidacyjny zwykle udzielany jest na korzystniejszych warunkach, z niższym oprocentowaniem niż dotychczasowe zobowiązania.

Dobrze też wiedzieć, że pewnych produktów nie warto konsolidować, np. rat z oprocentowaniem 0%, zobowiązań, które w perspektywie kilku miesięcy będą spłacone, małych zobowiązań, które można spłacić jednorazowo oraz tzw. chwilówek, ponieważ banki rzadko akceptują konsolidowanie tego rodzaju kredytów.

Michał Czekaj
Ekspert Finansowy NOTUS